Une fois que vous avez obtenu votre permis et que votre voiture est prête à prendre la route, il ne vous reste plus qu’à choisir la bonne assurance automobile. Il peut s’agir d’un processus standard ou d’un véritable parcours de combattant pour les conducteurs. Avec autant d’options d’assurance automobile, comment s’y retrouver ? Voici quelques conseils pour vous aider dans le choix d’une assurance adaptée à vos besoins.
Plan de l'article
Les besoins
Différents conducteurs utilisent différents types de véhicules et de différentes manières. Il est donc important de bien comprendre vos besoins en matière d’assurance automobile afin de pouvoir choisir le meilleur contrat. Les variations dépendent du profil du conducteur, du type de voiture, de l’âge de ce dernier et de l’usage quotidien. Les risques les plus évidents sont soulevés et présentés afin de préparer une simulation.
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Par exemple, le risque de vol est plus grand si une voiture neuve n’est pas garée dans un garage sécurisé. Il existe également des contrats spéciaux pour lesquels les gens peuvent opter lorsqu’ils ne conduisent que provisoirement, comme l’assurance automobile mensuelle. En résumé, la meilleure police d’assurance automobile pour un conducteur dépend de plusieurs facteurs :
- Son profil : jeune conducteur, âgé, dangereux, résilié
- Le type de véhicule : neuf, d’occasion, puissant…
- Où la voiture est garée : intérieur, extérieur, privé, public…
- Historique du volume de sinistres accumulés
- Prime de bonus-malus
- Fréquence d’utilisation du véhicule
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Ces différents facteurs permettent aux conducteurs d’effectuer une sélection parmi toutes les formules proposées par les compagnies d’assurance. Ils peuvent ensuite choisir le contrat qui leur convient le mieux, en combinant les garanties dont ils ont besoin avec les critères définis. Ces points définissent également la manière dont la compagnie d’assurance fixe la prime d’assurance automobile.
Par exemple, les conducteurs qui n’ont fait qu’un seul sinistre paieront automatiquement plus que ceux qui n’en ont jamais eu. Cependant, il existe d’autres facteurs qui déterminent également les primes d’assurance automobile. Par exemple, les assurés peuvent réduire le prix de leur prime d’assurance moto sur un contrat en acceptant de payer une franchise plus chère.
Comment choisir la bonne couverture
Plusieurs types de couverture sont disponibles pour les conducteurs et leurs véhicules.
L’assurance responsabilité civile du véhicule : il s’agit d’une assurance au tiers que vous devez avoir au moins. Elle couvre l’indemnisation des dommages causés aux tiers lors d’un accident. Toutefois, elle ne couvre pas les dommages du véhicule en cas d’accident responsable. Ce type d’assurance automobile est fortement conseillé pour les véhicules d’occasion.
Assurance auto au tiers : elle est considérée comme une extension du premier type d’assurance pour les véhicules. Elle offre une protection contre d’autres dommages, par exemple le vol ou le bris de glace.
Assurance automobile tous risques : comme son nom l’indique, ce type d’assurance couvre davantage les dommages, qu’ils soient humains ou matériels, que l’assuré soit ou non responsable de l’accident. Cette assurance est particulièrement recommandée pour les véhicules neufs.
Plusieurs facteurs doivent être considérés lors du choix d’une assurance automobile, mais le facteur décisif est souvent le prix du véhicule (et donc le coût potentiel des réparations).
Les conducteurs peuvent souscrire des garanties supplémentaires pour compléter leur assurance automobile initiale. C’est le meilleur moyen d’assurer une protection maximale contre les différents risques au volant.
Exclusions de la couverture et rabais
Des exclusions de garanties très strictes découragent les automobilistes. Dans certains cas, la couverture est limitée et peu utile. Les exclusions doivent être clairement énoncées dans le contrat.
Pour la franchise, faites attention aux montants indiqués dans le contrat. En cas de sinistre, l’assuré doit souvent contribuer à la prise en charge. Ce montant correspond à la franchise et est le montant que l’assuré doit gérer. Plus la franchise est importante et plus la prime est faible et vice versa.
Comparaison des assurances
La première erreur lorsqu’on choisit une assurance automobile est de sauter sur le devis le moins cher. Même si vous trouvez une formule intéressante, méfiez-vous des frais cachés. Si l’assurance proposée semble trop abordable, considérez le prix de la franchise. La franchise peut être beaucoup plus élevée que les offres proposées par les concurrents.
Les astuces pour économiser sur votre assurance auto
Maintenant que vous êtes au courant des tarifs et des garanties de l’assurance automobile, voici quelques astuces pour économiser sur les primes.
• Comparer les offres : vous devez vous informer avant de choisir une offre. Les comparateurs en ligne sont un excellent moyen d’y parvenir.
• Réduire la couverture en fonction de l’état du véhicule : Si le véhicule est ancien ou a une faible valeur marchande, il peut être judicieux de réduire la couverture. Cela permettra d’économiser sur la prime.
• Payer annuellement plutôt que mensuellement peut aussi réduire la facture totale. Effectivement, certaines compagnies proposent ce mode de paiement qui peut faire baisser leur cotisation significativement. N’hésitez pas à discuter avec votre assureur actuel afin qu’il puisse revoir sa proposition et s’aligner aux prix proposés par ses concurrents.
Les erreurs à éviter lors de la souscription d’une assurance auto
Bien que la recherche de l’assurance automobile idéale puisse être fastidieuse, vous devez lire attentivement toutes les conditions générales du contrat qui vous est proposé, car vous risquez fort de passer à côté des exclusions qui peuvent limiter considérablement votre couverture. Par exemple, si vous avez un accident car vous étiez en état d’ivresse ou drogué au moment des faits, cela peut annuler votre garantie. Il importe donc de bien vérifier ces points avant toute signature.
• Omettre une déclaration de sinistre antérieure : Lorsque vous décidez de changer de compagnie assureur pour votre véhicule, il faut absolument informer l’entreprise choisie de tout sinistre dont vous auriez été responsable par le passé. Si ce point n’est pas respecté et qu’un tel incident se produit plus tard dans le temps, l’entreprise peut refuser une indemnisation ultérieurement.
• Rester sur sa première proposition : Une fois que nous avons fait notre choix sur un prestataire donné, il peut être tentant de simplement rester avec cette entreprise sans chercher ailleurs. Il y a toujours la possibilité de faire jouer la concurrence : comparer les offres permet souvent de trouver une meilleure offre correspondant exactement à vos besoins et budget. Effectivement, même après avoir signé notre contrat auprès d’une entreprise choisie, il est possible de trouver des tarifs similaires chez d’autres assureurs.
